Při zesplatněném úvěru je nutné okamžitě uhradit zůstatek dlužné částky. Povinnost drtivě dopadá na domácnosti i podniky. Porušení smluvních podmínek nebo opožděné splátky vedou k vážným problémům s likviditou, ohrožují provoz firmy, ničí rodinný rozpočet. Důsledky jsou patrné ještě mnoho let po vyrovnání závazku. Víme, jak na zesplatněný úvěr.

Co znamená zesplatněný úvěr

Zesplatnění úvěru je krok, ke kterému přistoupí věřitel v době, kdy dlužník dlouhodobě nesplácí závazky. Na základě porušení smluvních podmínek ze strany dlužníka věřitel vyhlásí, že požaduje okamžitou úhradu dosud nesplacené jistiny úvěru. Současně požaduje také úhradu příslušenství. Zaniká původní splátkový kalendář, dlužník je povinen uhradit zůstatek dluhu najednou bez ohledu na původně dohodnutou dobu splatnosti.

Zesplatnění nastává nejčastěji při opakovaném prodlení se splácením, ale může to být také v důsledku jiného porušení podmínek úvěrové smlouvy.

Smluvní aspekty zesplatnění

Každá úvěrová smlouva má přesně definované podmínky, za kterých může dojít k zesplatnění úvěru a kdy má věřitel na zesplatnění nárok.

Zesplatnění úvěru výrazně zasáhne do finanční situace dlužníka, ať už se jedná o soukromou osobu nebo o podnikatele. Prioritou věřitele je ochrana kapitálu, proto k zesplatnění přistupují už po relativně krátké době od nesplácení nebo po porušení podmínek půjčky.

Důsledky zesplatnění úvěru pro podnikatele:

• Povinnost okamžitě splatit zůstatek dluhu ohrožuje likviditu.
• Po úhradě nedostatek volných peněžních prostředků na provoz.
• Neplnění závazků vyplývajících ze smluv s dodavateli a odběrateli z důvodu nízkého kapitálu.
• Poškození reputace na trhu.
• Insolvenční řízení a ukončení činnosti.
• Nutnost úhrady pokut a úroků z prodlení.

Vedlejší dopady zesplatněného úvěru

Kromě přímého tlaku věřitelů čelí dlužník také vysoké stresové zátěži. To může vést k nevýhodným a unáhleným krokům. Je nutné jednat s právníky, exekutory a insolvenčními správci. V dlouhodobém horizontu se zesplatněný úvěr propíše do registrů a významně znesnadní budoucí získání nového úvěru. Problém se získáním nové půjčky může přetrvávat i po několik let od úhrady původního závazku.

Jak řešit zesplatněný úvěr

Prvním krokem je prevence. Nejlepší je vyhnout se riziku zesplatnění úvěru. Pečlivě zvážit schopnost splácet půjčky, vyjednávat příznivé podmínky splácení, prodloužit dobu splatnosti v případě, že hrozí nesplácení v plné výši. Komunikovat s věřitelem při potížích. Využít možnost refinancování půjčky a nastavit příznivější podmínky splácení u nového úvěru.

I po zesplatnění úvěru je možné jednat o restrukturalizaci dluhu.

K finančním závazkům je třeba přistupovat odpovědně a minimalizovat riziko, že se podnik nebo domácnost dostane do situace, kdy bude čelit okamžité povinnosti splatit celý zůstatek úvěru.